Банки станут блокировать необычные платежи

Фото: riopress.ru

 

Для борьбы с кибермошенниками банки с сентября обязаны блокировать нетипичные для их клиента и просто подозрительные операции. Дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового гаджета и даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш могут стать поводом для звонка из банка.
Критерии подозрительных операций в общем виде будет устанавливать Банк России, банки смогут их детализировать и конкретизировать с учетом профиля своих клиентов и политики риск-менеджмента. Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало не типичным для него, рассказал "РГ" представитель Банка России. Признаком подозрительной транзакции, например, может являться случай, когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через краткий промежуток времени. Это может говорить о том, что злоумышленник сделал копию карты жертвы и пытается через нее обналичить деньги.
Другими критериями могут быть нетипичный объем транзакции (у каждого клиента он свой) или множество переводов с одной карты на другие карты, причем одновременно и на большие суммы. Еще один пример - со счета юридического лица идут одновременные переводы на счета физлиц в разные регионы с невнятным или подозрительным обоснованием платежа.
Есть много других параметров, учитываемых банками в поведенческом анализе. Например, репутация устройства, используемого для платежа. "Подключение к системе нового устройства - это уже подозрительный признак, - говорит Александр Ермакович, руководитель Kaspersky Fraud Prevention. - Также существуют заведомо подозрительные устройства и конфигурации программного обеспечения, которые с высокой вероятностью используются мошенниками".
Системы антифрода могут не только анализировать связи устройств с ранее зарегистрированными мошенническими инцидентами в этом или другом банке, но и выявлять существенные изменения в типовых действиях и биометрических показателях (скорость и навигация, движения курсора, скорость и последовательность нажатия клавиш, паузы и т.д.), а также реагировать на смену SIM-карт и сети оператора связи, предупреждает руководитель по развитию продуктов Secure Bank/Secure Portal Group-IB Павел Крылов.
Таким образом, если транзакция выполняется с известного устройства в обычное время и из обычного места, то с очень высокой вероятностью с ней все в порядке, объясняет Александр Ермакович. Если же какие-то характеристики выходят за пределы обычного поведения, то антифрод-система будет взвешивать все эти разнообразные факторы на основе предыдущего опыта. Машинное обучение позволяет ей постоянно развиваться, снижая число ложных срабатываний.
Иначе говоря, клиентам лучше вести себя предсказуемо, "действовать по шаблону". В ЦБ РФ советуют предупреждать свой банк об оплате картой крупной покупки (крупной именно для вас), а также о покупках за границей перед отъездом из России.
Мошеннические транзакции многие крупные банки отслеживают и приостанавливают давно. С 27 сентября, после вступления в силу закона о блокировке и возврате мошеннических платежей, постоянный мониторинг переводов будут вести все банки. Закон регламентирует их действия в случае срабатывания антифрод-системы: банк интересуется у клиента, сделан ли платеж именно им, и либо немедленно возобновляет исполнение операции, либо аннулирует ее и сообщает подробные сведения об инциденте в Банк России, а тот эту информацию анализирует, обобщает и регулярно оповещает все банки о методах атак и о счетах дропперов, через которые хакеры обналичивают деньги. Если за два дня связаться с клиентом не удается, банк обязан автоматически разблокировать транзакцию.

rg.ru фото из сети Интернет

 

 

 
По теме
Спартакиада ветеранов - Администрация г. Новокузнецка Первая в истории Спартакиада ветеранов Новокузнецка открыла череду праздничных мероприятий, которые пройдут в городе ко  Дню уважения старшего поколения.
24.09.2018
 
    Фестиваль #ВместеЯрче в Кемерове состоялся областной столице на бульваре Строителей. - Администрация г. Кемерово На празднике для всей семьи #ВместеЯрче были представлены проекты в сфере энергосбережения, экологии и переработки, причем акцент был сделан на технологиях, которые могут быть использованы горожанами в повседневной жизни.
24.09.2018
Сохраняя память - Администрация Кемеровского района Сегодня в рамках федерального проекта «Историческая память» партии «Единая Россия» открыли памятный объект исторического наследия Кемеровского района в деревне Мозжуха, которой в этом году исполнилось 418 лет.
24.09.2018 Администрация Кемеровского района
DSC05769.JPG - Избирательная комиссия Кемеровской области Поэтическое осеннее многоцветие в Прокопьевске.       Пятый год подряд в шахтёрской столице Кузбасса, в городе Прокопьевске Кемеровской области,
24.09.2018 Избирательная комиссия Кемеровской области
ФИФА обнародовала состав команды года - A42.Ru Аргентинский футболист Лионель Месси, его португальский коллега Криштиану Роналду, а также игрок сборной Хорватии Лука Модрич вошли в команду года по версии ФИФА.
25.09.2018 A42.Ru
Сегодня Федерация футбола Кемеровской области утвердила календарь игр финального турнира Чемпионата Кемеровской области по футболу среди любительских футбольных клубов в 2018 году.
25.09.2018 Федерация футбола